Bevor Sie sich zum Sparen mit einem Fondssparplan entschließen, können Sie mithilfe von sogenannten Fondssparplan-Rechnern kostenlos ermitteln, wie hoch die spätere Rendite ausfallen wird. Wie genau das funktioniert, darüber informiert Sie Finanzberater.net im folgenden Artikel.
Viele Sparer haben sich dazu entschlossen, ihr Geld in Fonds anzulegen. Relativ einfach lässt sich das mit einem Fondssparplan realisieren, denn hier werden Geldbeträge regelmäßig in Fondsanteile angelegt und in Intervallen gewinnbringend verkauft. Bei der Wahl der Fondsanteile ist es sinnvoll, sich im Vorfeld über die durchschnittlichen Renditen und Kosten der Fonds zu informieren und den Fondssparplan darüber zu berechnen. Ein Fondssparplan-Rechner eignet sich gut, um beispielsweise die Wertentwicklung eines Fondsdepots bei einer angenommenen durchschnittlichen Rendite hochzurechnen.
Berechnung mit einem Fondssparplan-Rechner
Bei einem Fondssparplan zahlen Anleger jeden Monat oder jedes Quartal einen festgelegten Geldbetrag auf ein Wertpapierdepot ein. Der Betrag wird dann an eine Fondsgesellschaft überwiesen, die das Geld je nach Marktlage in eine Vielzahl von Wertpapieren investiert. Das Fondsmanagement erstattet monatlich Bericht über die Fondsentwicklung. Wie sich Ihr Fondssparplan im Vergleich zu anderen Sparplänen oder zur ursprünglichen Prognose entwickelt, können Sie zusätzlich mit einem Fondssparplan-Rechner ermitteln. Anhand der Eingabedaten ermittelt er wahlweise den Endwert und Gewinn Ihrer Fondsanlage oder unter Vorgabe der jeweils anderen Parameter den erforderlichen einmaligen Anlagebetrag, die regelmäßige Sparrate, deren Dynamik als jährliche Erhöhung, die nötige Kursentwicklung oder die Anlagedauer.
Genaue Angaben zum Fondssparplan
Ein Fondssparplan-Rechner gibt Ihnen zudem die Möglichkeit auf Basis der eingegebenen Daten, verschiedene Szenarien zu simulieren und auf diese Weise das Optimum Ihres Sparplans oder den schlechtesten Fall auszurechnen. Möchten Sie beispielsweise Ihr Sparvermögen für das Ende einer Anlagedauer kalkulieren, berechnet er die dafür notwendige monatliche Sparrate oder Veranlagungsdauer. Ein Rechner zum Fondssparen benötigt zwingend folgende Daten vom Fondssparplan, um die effektive Jahresrendite berechnen zu können:
- Anlagezeitraum
- Intervall und Höhe der Sparraten: monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich
- der durchschnittliche Kurszuwachs
- die mit jeder Einzahlung verbundene Ausgabeaufschläge
- jährliche Verwaltungs- und Depotgebühr
- einmalige Bearbeitungsgebühr, zum Beispiel für ein Beraterhonorar
- individueller Steuersatz mit Steuerfreibetrag
Einige Fondssparrechner berücksichtigen beim Veräußerungsgewinn zum Ende der Laufzeit auch noch die Abgeltungssteuer, die auf 25 Prozent der Erträge erhoben wird.
