Alles auf einen Blick:

• Der P2P Kredit ist ein Kredit zwischen zwei privaten Parteien. Eine Bank oder ein ähnliches Finanzinstitut ist nicht beteiligt.
• Diese Kreditform bietet die Chance auf unkomplizierte Geldbeschaffung oder eine Investition mit guter Rendite. Es gilt zwischen Online-Marktplätzen und sozialeren Modellen zu unterscheiden.
• Bei der Auswahl der P2P Plattform sollten Sie als Kreditgeber und Kreditnehmer auf den Sicherheitsanspruch und die Seriosität der Plattform achten.
• Trotz Prüfung der Bonität durch den Anbieter bestehen Risiken als Anleger, die allerdings das Risiko eines anderen Kredits nicht wesentlich übersteigen.

Begriffserklärung

Ein P2P Kredit ist eine Darlehensform, bei der eine Person einer anderen Person unter bestimmten Konditionen Geld gibt.

Was bedeutet P2P?

P2P bedeutet peer-to-peer. Die Übersetzung für peer ist Kollege oder Gleichgestellter. Demnach ist P2P eine Verbindung unter Gleichberechtigten.

Was ist ein Peer-to-Peer Kredit?

Ein Peer-to-Peer-Kredit, kurz P2P Kredit, ist eine Darlehensform von Mensch zu Mensch. Bei dieser Kreditform verleiht eine Person einer anderen Person Geld.

Banken und andere Finanzinstitute sind nicht beteiligt. Es gibt auch die Option, bei der Privatpersonen Kredite an Unternehmen vergeben.

Diese Art des Darlehens wurde durch das Internet möglich, durch das einzelne Personen miteinander interagieren, sich über Ihre Interessen austauschen und einen Vertrag schließen können. Im Jahr 2006 erhielt Muhammad Yunus den Friedensnobelpreis für seine Idee der Mikrokredite, die auf dem Prinzip der P2P Kredite basiert.

Funktionsweise

P2P Kredite können zwischen zwei sich bekannten Personen oder Unbekannten geschlossen werden. Dabei legen die Kreditgeber meist den Zinssatz fest.

Welche Marktplätze gibt es für P2P Kredite?

Es gibt zwei verschiedene Arten, den Online-Marktplatz und das Family and Friends Prinzip.

Der Online-Marktplatz ermöglicht, dass sich private Kreditgeber und private Kreditnehmer gegenseitig finden. Der Marktplatz, also die Webseite, fungiert dabei als eine Art Auktionshaus. Prinzipiell kann es weitere Zwischenstufen geben, aber beim Vertragsabschluss selbst sind nur die beiden Einzelpersonen beteiligt. Der Geldaustausch findet zwischen zwei Unbekannten statt.

Das Family and Friends Modell stellt die Interessen des Kreditnehmers und Kreditgebers komplett in den Vordergrund. Meist kennen sich beide bereits. Hierbei steht nicht das Suchen und Finden eines neuen Kredits mit bestimmten Konditionen im Vordergrund, sondern die Kooperation und Unterstützung zwischen beiden Parteien. Dieses System setzt auf die soziale Komponente, kennen sich die beiden Parteien doch meistens. Auch das gegenseitige Vertrauen und ein gemeinsames Verständnis über die Bedingungen genießen eine hohe Priorität. Eine besondere Form dieses Modells ist das social lending, bei dem ein bestimmtes Vorhaben unterstützt werden soll. Die Mikrokredite in der Dritten Welt sind genau das.

Eine weitere Form ist das Crowdlending, bei der eine Gruppe in ein Projekt einer Einzelperson Geld investieren kann oder umgekehrt.

Beispiele für P2P Anbieter in Deutschland sind neben den bekannten Auxmoney und Smava noch Lendico, Zencap Crosslend, Bondora Go, Viventor oder Twino.

Wie funktionieren P2P Kredite?

P2P Kredite funktionieren prinzipiell sehr simpel. Eine Privatperson leiht einer anderen Privatperson Geld zu einem bestimmten Zinssatz.

Gerade für Kreditsuchende ergibt sich durch das Marktplatz-Modell die Chance, mehrere Angebote zu vergleichen und das passende auszusuchen. Da Sie in dieser Rolle nicht in gleichem Umfang Sicherheiten bieten müssen, wie bei Bankdarlehen, ermöglicht diese Kreditform die Finanzierung allerlei Vorhaben.

Bei diesen Anbietern werden meist sogenannte payday loans, zu Deutsch Zahltag-Kredite, geschlossen. Diese Darlehen, die als Verbraucherkredite am besten bezeichnet werden können, sind auf eine kurze Zeit beschränkt, meist 7-30 Tage. Auf der Plattform Mintos beispielsweise machen sie über die Hälfte der vollzogenen Transaktionen aus.

Der Zinssatz regelt sich durch Angebot und Nachfrage. In diesem Fall verhandeln der Kreditgeber und der potenzielle Kreditnehmer diesen Wert direkt. Ein Finanzinstitut ist nicht zwischengeschalten. Bei family and friends Modellen wird dieser Schritt aufgrund der Vertrautheit relativ unkompliziert vonstattengehen. Beim Marktplatz-Modell können Sie aus den vorhandenen Angeboten auswählen. Verlangen Sie als Anleger zu hohe Zinsen, müssen Sie diese eventuell anpassen. Fällt als Suchender Ihre Bonität unzureichend aus, können Sie beispielsweise mehr Details zu den Gründen für den Privatkredit preisgeben. So können andere Ihr Risiko besser einschätzen.

Die Plattformen selbst verdienen bei erfolgreich vermittelten Krediten. Das heißt, sobald Sie als Kreditsuchender einen passenden Partner gefunden haben und ein Kreditvertrag zustande gekommen ist.

Wie können Sie einen P2P-Kredit abschließen?

Um einen Kredit abschließen zu können, müssen Sie einen Account bei entsprechenden P2P Anbietern besitzen. Dafür können Sie sich einfach auf der Webseite anmelden. Anschließend werden Ihre Identität, mögliche Schufa-Einträge und weitere Daten überprüft, um eine hohe Sicherheit für andere zu gewährleisten.

Haben Sie keine laufende Privatinsolvenz und nicht zahlreiche Schufa-Einträge, wird Ihr Account verifiziert und freigeschalten. Danach können Sie als Kreditsuchender anonymisiert nach entsprechenden Angeboten recherchieren beziehungsweise inserieren und den für Ihre individuellen Konditionen geeignetsten Kredit wählen. Erlangen Sie eine Einigung mit dem Kreditgeber, erhalten Sie das Geld sowie die Zahlungsmodalitäten.

Als Investor können Sie nach erfolgreicher Anmeldung Ihre Kredite anbieten und die von Kreditsuchenden veröffentlichten Einträge einsehen. Einigen Sie sich mit einem Kreditsuchenden auf einen Vertrag, erhalten Sie zu den festgelegten Konditionen Ihr Geld samt Zinsen zurück. Bei der Rückzahlung des Kredits greift dasselbe Prinzip wie bei einer Bank. Der Kreditnehmer überweist festgelegte Raten zu bestimmten Zeitpunkten, meist in monatlichen Raten.

Die Rendite, die Sie mit einem P2P Kredit erzielen können, richtet sich dabei nach der Risikoklasse und wird von der Plattform festgelegt.

Vorteile und Nachteile

P2P Kredite bieten etliche Vorteile für private Anleger und Kreditsuchende – je nach Interessenlage als Geldanlage oder zur Überbrückung eines finanziellen Engpasses. Zur schnellen Geldmacherei eignet sich diese Darlehensform jedoch nicht. Als Investor sollten Sie sich dem Risiko bewusst sein, das Sie aber mit dem gesunden Menschenverstand abwägen können.

Was sind die Vorteile von P2P Krediten?

Beim in Deutschland verbreiteten Auxmoney werden keine Bonitätsabfragen gemacht. Ein Unternehmer muss nicht zwangsläufig einen Geschäftsplan vorlegen wie bei Banken. Aber natürlich macht ein solches Dokument einen seriöseren Eindruck.

Bei den P2P Plattformen erhalten auch Selbstständige und Unternehmer kurzfristig und einfacher Kredite als bei Banken, wenn der potenzielle Kreditgeber die Bonität für ausreichend erachtet. Dies kann zum Beispiel notwendig werden, wenn Ihnen als Handwerker ein Gerät ausfällt und Sie am Ende des Monats auch das Gehalt Ihrer Mitarbeiter bezahlen möchten. Die Bonität wird durch die Online-Plattform bei der Anmeldung mittels Identifikation, Schufa-Eintrag und gegebenenfalls Gehaltsnachweis geprüft.

Ein weiterer Vorteil: Sie können zur Geldanlage in P2P Kredite investieren. Denn einmal angemeldet, generieren Sie ein passives Einkommen. Der Zinssatz und damit die Rendite ist meist profitabler, als bei einer gleichen Geldanlage auf einem Sparbuch und schwankungsresistenter als an der Börse. Dennoch sollten Sie nicht ihr gesamtes Hab und Gut in P2P Plattformen investieren.

Was sind die Nachteile?

Als Kreditnehmer müssen Sie mit hohen Zinsen rechnen. Je nach Laufzeit, Betrag und Ihrer Bonität sind höhere zweistellige Zinssätze üblich. Nicht direkt ein Nachteil, aber eine Frage der Moral ist die ethische Frage. Sie müssen mit sich selbst vereinbaren, ob Sie andere Leute ausnutzen möchten, die Geld benötigen, in dem Sie hohe Zinsen verlangen.

Ein Nachteil für private Investoren mit viel Kapital: Bislang sind nur begrenzte Beträge für einzelne Kredite möglich, bei Smava beispielsweise maximal 50.000 Euro. Großes Investieren ist demnach nicht möglich. Ohnehin macht die Aufsplittung auf kleine Beträge Sinn, da Sie bei einer Nichtrückzahlung nicht so großen Verlust haben, wie bei einer größer investierten Summe.

Vor allem ist es aber keine sichere Investition. Es gibt letztendlich keine Garantie, dass Sie Ihr Geld von der anderen Partei zurückerhalten, auch wenn die Bonität überprüft wird.

Zudem müssen Sie auf Ihre Zinsen, die Sie durch die Kreditvergabe erhalten, Steuern zahlen, sofern Sie den Freibetrag übersteigen.

Sicherheitsfaktoren

Viele Leute sind Neuem gegenüber skeptisch. Geldflüsse über das Internet – da kommen immer wieder Meldungen über Betrügereien auf. Deshalb haben diese P2P Plattformen auch noch keine große Relevanz im Finanzgeschäft. In der Bevölkerung muss das Vertrauen erst noch wachsen.

Wie sicher sind P2P Kredite?

Prinzipiell sind P2P Kredite nicht weniger sicher als andere Kredite.

Aber es besteht immer die Gefahr, dass der Kreditnehmer die Summe nicht tilgen kann und Sie einen Verlust erleiden. Denn einem nackten Menschen können Sie nichts aus der Tasche ziehen. In welchem Umfang dann die P2P Plattform haftet, ist unterschiedlich und am besten vorab in den AGBs nachzulesen.

Weitere Risikofaktoren sind eine Wirtschaftskrise in dem Land, in dem Sie die Darlehen investieren, wodurch es zu Kreditausfällen oder Zahlungsausfällen kommen kann.

Zudem kann eine solche Plattform auch pleitegehen, was mit dem Plattformrisiko bezeichnet wird. Wie es um Ihr Geld in diesem Fall bestellt ist, bliebe abzuwarten. Es lohnt sich also, aufmerksam die Wirtschaftslage und Seriosität der Plattform zu prüfen, bevor Sie Ihr Geld dort investieren. Einen Hinweis bieten meist die AGBs und FAQs der Plattform.

Ohnehin sollten Sie nur einen Bruchteil Ihres Kapitals in diese Form des social lending investieren und auf verschiedene Plattformen verteilen.

Welche Maßnahmen gibt es zur Sicherheit?

Um die Sicherheit für Kreditgeber und Kreditnehmer zu erhöhen, erheben seriöse P2P Plattformen bei der Anmeldung verschiedene Daten. So wird eine verlässliche Bonität gewährleistet. Zudem arbeiten diese großen deutschen Plattformen wie Smava oder Auxmoney mit Banken zusammen.

Bedenken Sie also: Je mehr Sie an persönlichen Daten eingeben müssen, desto mehr werden Sie überprüft, aber desto mehr liegt der Plattform die Transparenz der beteiligten Personen am Herzen. Dies spricht wiederum für Seriosität. Je strenger die Voraussetzungen also sind, desto sicherer ist der Kredit.

Als Kreditvergeber können Sie sich neben der Bonitätsprüfung auch eine detailliertere Beschreibung des Grundes für den Kredit geben lassen. So lässt sich ein mögliches Ausfallrisiko eines Kredits besser einschätzen.

Wer einen Kredit benötigt, sollte sich immer bei der Bank über Darlehensoptionen erkundigen. Gerade Onlinebanken bieten mitunter auch sehr lukrative Angebote. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob die Konditionen Ihren finanziellen Möglichkeiten entsprechen beziehungsweise andere Angebote besser sind, suchen Sie einen Finanzberater auf.

Fazit

Der P2P Kredit ist eine Form des Darlehens zwischen zwei privaten Parteien auf einer Online-Plattform, bei der der Kreditsuchende trotz Schufa-Eintrag kurzfristig Geld erhalten kann. Für Anleger verspricht dieses Modell ebenfalls eine gewinnbringende Investition mit guter Rendite. Denn werden die Angebote angenommen, erhalten Sie als Investor auf den Kredit Zinsen. Wer in Zeiten niedriger Zinsen für das Sparbuch dennoch das hohe Risiko von Aktien scheut, besitzt damit eine Alternative für passives Einkommen. Um das Risiko für einen Ausfall der Rückzahlung zu minimieren, übernimmt die P2P Plattform die Bonitätsprüfung. Zusätzlich sollten Sie Ihren gesunden Menschenverstand nutzen und nicht all Ihr Kapital in einen Kredit investieren. Um sich gegen eine Pleite der Plattform abzusichern, sollten Sie die AGBs lesen.

Alles auf einen Blick

• Schufa-Einträge entstehen durch nicht getilgte Zahlungsforderungen in Verbindung mit zwei Mahnungen.
• Einträge werden nur nach Begleichung der offenen Forderung gelöscht.
• Bei falschen Daten müssen Sie eigeninitiativ die Löschung beantragen.
• Fehlerhafte Einträge können Sie der Schufa direkt melden. Für beglichene Zahlungen nehmen Sie Kontakt mit dem Gläubiger oder Inkassobüro auf.
• Ihren Antrag sollten Sie zur Sicherheit stets der Auskunftei und dem Unternehmen zuschicken.
• Eine vorzeitige Entfernung ist nur nach Zustimmung des Kreditgebers möglich und wenn keine titulierte Forderung vorliegt.

Definition und Begriffserklärung

Die Schufa und andere Auskunfteien ermitteln anhand statistischer Berechnungen die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern.

Kommen Sie einer anerkannten Zahlungsforderung nicht nach, erhalten Sie einen negativen Schufa-Eintrag. Dieser wirkt sich auf Ihren Schufa-Score und damit auf Ihre Bonität aus.

Was ist ein Schufa-Eintrag?

Ein Schufa-Eintrag speichert alle gesammelten Informationen über Ihre bestehenden Kredite und offenen Zahlungsforderungen. Beantragen Sie einen Kredit bei einer Bank, fordert diese vor Vertragsabschluss eine Schufa-Auskunft an und prüft Ihre hypothetische Zahlungsfähigkeit.

Die Auskunftei bewertet Ihre Bonität mithilfe des Schufa-Scores. Dieser statistisch prognostizierte Wert basiert auf gesammelten Daten und statistischen Verfahren. Dabei gilt: Ein hoher Schufa-Score zeugt von einer hohen Kreditwürdigkeit. Allerdings ist das Scoring-Verfahren umstritten, orientiert es sich doch an Kreditverträgen von betroffenen Vergleichspersonen in der Vergangenheit.

Wird im Volksmund von einem Schufa-Eintrag gesprochen, ist der negative Schufa-Eintrag eines Verbrauchers gemeint. Bei der Schufa – andere Auskunfteien sind Bürgel, Boniversum, Deltavista und Infoscore – werden jedoch auch positive Einträge geführt. Sie stehen für eine bestätigte Zahlungsfähigkeit.

Die Einsicht über einen positiven oder negativen Eintrag dürfen Sie nach Artikel 15, Absatz 1 der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) mehrmals jährlich kostenfrei erfragen.

Wann erhalten Sie einen Schufa-Eintrag?

Einen negativen Schufa-Eintrag erhalten Sie, wenn Sie Ihrer Zahlungspflicht gegenüber anderen Vertragsparteien nicht nachkommen und Sie bereits zwei Mahnungen erhalten haben. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Aufforderung gerechtfertigt ist oder nicht. Hat ein Unternehmen eine Rechnung falsch ausgestellt, beispielsweise eine Leistung abgerechnet, die nicht erbracht wurde, sollten Sie Widerspruch einlegen.

Zwischen den beiden Mahnungen des Unternehmens müssen vier Wochen vergehen. Zudem muss die Firma laut Artikel 6 Absatz 1 der DSGVO die Erfassung in den Schufa-Daten spätestens vier Wochen zuvor bei Ihnen ankündigen.

Wie erhält die Schufa meine Daten?

Vor einem Vertragsabschluss erfragt das Unternehmen oder die Bank Ihre Kreditwürdigkeit per Schufa-Auskunft. Im Gegenzug muss das anfragende Unternehmen auch seine Daten über Sie an die Auskunftei senden. Die Schufa überprüft die übermittelten Daten allerdings nicht.

Sie müssen also selbst die Korrektheit Ihrer Daten prüfen. Deshalb ist es wichtig, dass Sie die persönlichen Informationen in regelmäßigen Abständen kontrollieren.

Was sind die häufigsten Gründe für einen Schufa-Eintrag?

Folgende Gründe führen zu negativen Schufa-Einträgen:

• eine nicht bezahlte Rechnung ohne Widerspruch (nach zwei Mahnungen mit Zahlungsaufforderung)
• eine anerkannte Forderung (Rechnungen, die Sie noch nicht bezahlt haben)
• eine fristlose Vertragskündigung seitens des Vertragspartners (bei mehrmaligen Zahlungsrückständen oder Kreditkartenmissbrauch)
• ein gerichtliches Mahnverfahren, eine Privatinsolvenz oder eine eidesstattliche Versicherung

So gelingt die Löschung

Gegen falsche Schufa-Einträge können Sie vorgehen. Beachten Sie die fünf Schritte in der Anleitung und schicken Sie die Unterlagen je nach Anliegen an die Auskunftei und den Gläubiger. Ein Musterbrief kann als Vorlage dienen, Sie sollten ihn aber immer individuell modifizieren.

Wie können Sie die Löschung eines Schufa-Eintrags veranlassen?

Für das Entfernen eines falschen Schufa-Eintrags ist unbedingt die Tilgung der offenen Forderung notwendig. Alle Schritte im Überblick:

1. Beglichene Forderung: Um einen Vermerk entfernen zu lassen, müssen Sie den ausstehenden Zahlungsaufruf beglichen haben.
2. Eigenauskunft einfordern: Bei der Auskunftei haben Sie die Möglichkeit einer kostenlosen Selbstauskunft per Formular. Legen Sie dem Formular eine Kopie des Personalausweises sowie eine Kopie der Meldebescheinigung bei. Die Meldebescheinigung erhalten Sie bei Ihrer Gemeinde oder im Bürgeramt der Stadt.
3. Prüfung der Selbstauskunft: Ungefähr zwei Wochen nach der schriftlichen Anforderung erhalten Sie einen Ausdruck Ihrer Einträge per Post. Diese überprüfen Sie genau auf Fehler und notieren sie.
4. Ansprechpartner ausfindig machen: Fehlerhafte Kontaktdaten melden Sie der Schufa. Für alle anderen Fälle müssen Sie zudem das zuständige Unternehmen anschreiben.
5. Änderungswunsch an Schufa und Unternehmen schicken: Unternehmen arbeiten nicht nur mit der Schufa, sondern auch mit anderen Auskunfteien zusammen. Daher sollten Sie Ihre Änderungswünsche unbedingt an die Firmen schicken, damit die negativen Einträge überall geändert werden. Legen Sie dem Schreiben an die Auskunftei entsprechende Unterlagen wie den Erledigungsvermerk des Gläubigers oder eine Meldebescheinigung bei fehlerhaften Kontaktdaten bei.

Wo kann ich meinen Eintrag löschen lassen?

An wen Sie sich für eine Löschung fehlerhafter Schufa-Daten wenden müssen, ist vom Sachverhalt abhängig. Sind Ihre Kontaktdaten falsch eingetragen, wenden Sie sich direkt an die Schufa. In allen anderen Fällen melden Sie sich auch beim ehemaligen Gläubiger.

Um die falsch gespeicherten Daten aktualisieren zu lassen, schicken Sie Ihr Anschreiben an:

Schufa Holding AG
Privatkunden Service Center
Postfach 10 34 41
50474 Köln

Beim Kreditgeber melden Sie sich, damit er einen Erledigungsvermerk ausstellt und an die Auskunftei schickt. Hat der ursprüngliche Vertragspartner seine Forderung in der Zwischenzeit an ein Inkassobüro abgetreten, ist dieses Ihr Ansprechpartner. Ob ein Inkassobüro zuständig ist, erfahren Sie in der Selbstauskunft. Darin ist das für die offene Forderung zuständige Unternehmen vermerkt.

Musterbrief: So erstellen Sie ein korrektes Anschreiben

Beim schriftlichen Kontakt mit dem Unternehmen und der Auskunftei sollten Sie auf drei Punkte achten: Berichtigung der Daten fordern, Frist von vier Wochen setzen und Brief signieren.

Was müssen Sie bei einem Anschreiben beachten?

Ihr Anschreiben sollte wie folgt strukturiert sein:

• Beginnen Sie das Anschreiben mit dem Briefkopf, der all Ihre persönlichen Daten umfasst, um Verwechslungen vorzubeugen.
• Bitten Sie um die Löschung des Eintrags.
• Setzen Sie eine vierwöchige Frist.
• Bitten Sie um eine schriftliche Benachrichtigung über den aktualisierten Vermerk.
• Fügen Sie dem Schreiben eine Kopie oder einen Screenshot des zu löschenden Vermerks und gegebenenfalls weitere Unterlagen bei.

Ist der Musterbrief kostenlos?

Wir stellen Ihnen drei kostenlose Musterbriefe zur Verfügung.

Musterbrief zur vorzeitigen Löschung einer Forderung

Musterbrief zur vorzeitigen Löschung eines Schuldnerverzeichnisses

Musterbrief zur Löschung unzulässig gespeicherter Informationen

Die im Musterbrief in Großbuchstaben aufgeführten Daten füllen Sie bitte individuell aus. Etwaige Anpassungen – beispielsweise beim Anschreiben an das Unternehmen, falls Sie die Zahlung getätigt und nicht widersprochen haben – nehmen Sie bitte selbst vor.

Rechte als Verbraucher

Ein Schufa-Eintrag lässt sich nur bei fehlerhaften Daten oder getilgten Zahlungsforderungen löschen. Nach Paragraph 35 Absatz 1 des Bundesdatenschutzgesetzes ist die Auskunftei zur Entfernung oder Korrektur der falschen Informationen verpflichtet.

Wann können Sie den Schufa-Eintrag löschen lassen?

Sofern ein Schufa-Eintrag nicht korrekt ist, haben Sie das Recht, dessen Berichtigung zu beantragen. Drei unterschiedliche Arten fehlerhafter Schufa-Einträge gilt es zu unterscheiden.

Falscheinträge: Falsche oder bereits beglichene Forderungen löscht die Schufa umgehend und ohne großen Aufwand. Denn für einen Vermerk benötigt sie eine Faktengrundlage. Liegt diese nicht vor, verfliegt der Anspruch auf den Eintrag. Auch bei falschen oder fehlenden persönlichen Daten erfolgt eine sofortige Löschung beziehungsweise Korrektur der gespeicherten Informationen.

Geringfügige Schulden: Bei einer Forderung von bis zu 2.000 Euro wird der Eintrag umgehend gelöscht, wenn die Summe innerhalb von 14 Tagen nach der Meldung beglichen wird und keine titulierte Forderung besteht.

Titulierte Forderungen: Ist der Schuldner mehrmals den Aufforderungen zur Zahlung nicht nachgekommen, kann der Gläubiger einen Mahnbescheid beantragen. Bestätigt ein Richter die offene Forderung, liegt offiziell eine titulierte Forderung vor. Dann ist der Kreditgeber berechtigt, rechtlich gegen den Schuldner vorzugehen. – In einem letzten Schritt kann die Zwangsvollstreckung erfolgen.

Für eine vorzeitige Entfernung des Eintrags muss die titulierte Forderung beglichen sein. Erst dann wird der Vermerk im zuständigen Amtsgericht gelöscht. Abschließend bedarf es der Einwilligung des Gläubigers (=Erledigungsvermerk). Stimmt Letzterer der vorzeitigen Entfernung nicht zu, bleibt der Vermerk bis zum Ende der Sperrfrist (drei Jahre) bestehen. Ein gerichtliches Vorgehen ist für Sie in diesem Fall zwar möglich, allerdings mit erheblichen Mehrkosten verbunden.

Offene Forderungen: Ist eine Forderung nicht getilgt, ist ein Entfernen prinzipiell nicht möglich. Offene Kredite werden von der Schufa automatisch und erst nach Ablauf gelöscht.

Wer kann Schufa-Einträge löschen?

Negative Schufa-Einträge kann nur der Gläubiger oder die Schufa löschen. Als Verbraucher dürfen Sie lediglich die Löschung beantragen. Dafür fordern Sie die kostenlose Selbstauskunft per Formular an und gleichen die Daten auf Fehler ab. Fallen Ihnen falsche Daten oder bereits bezahlte Rechnungen auf, können Sie die Entfernung beantragen.

Damit ein Eintrag nicht länger besteht, muss der Kreditgeber sein Einverständnis zur Löschung geben. Dafür nehmen Sie nach der Tilgung der offenen Forderungen Kontakt mit dem Unternehmen oder Inkassobüro auf und bitten um die Entfernung des Eintrags (MUSTERBRIEF). Stimmt der Kreditgeber zu, meldet er dies der Schufa und Ihr Eintrag ist gelöscht.

Ein gesetzlicher Anspruch per se besteht allerdings nicht. Kommt der ehemalige Gläubiger ihrer Bitte nicht nach, kann nur die Schufa den Vermerk löschen. Dies geschieht meist nach Ablauf der Sperrfrist.

Fristen bei der Löschung

Falsche Einträge bei der Schufa können Sie jederzeit entfernen lassen, je nach Speicherfrist sofort, vorzeitig oder nach Ende der Speicherfrist.

Wie lange dauert die Löschung?

Die Schufa löscht Eintragungen nur dann, wenn Sie die ausstehende Forderung beglichen haben und die entsprechende Speicherfrist abgelaufen ist. Die Speicherfrist, auch code of conduct, definierte die Auskunftei in Kooperation mit den Landesdatenschutzbehörden. Je nach Anlass des Eintrags dürfen die Angaben bis zu drei Jahre bestehen.

Löschfristen

Falscheinträge: sofort

Geldbeträge unter 2.000 Euro: sofort nach Begleichung der ausstehenden Zahlungsaufforderung innerhalb von zwei Wochen

Daten aus Schuldnerverzeichnissen: nach 3 Jahren oder vorzeitig mit Nachweis des Amtsgerichts und Zustimmung des Gläubigers

Informationen über Girokonten, Kreditkarten und Mobilfunkverträgen: nach Kündigung des Kontos

Kreditanträge: 12 Monate nach der Anfrage

Bezahlte Kredite: 3 Jahre nach vollständiger Tilgung

Informationen über Kredite: 3 Jahre nach Rückzahlung

Beginn der Frist bei bezahlten Krediten ist nach Paragraph 35 Absatz 2 des Bundesdatenschutzgesetzes nicht das Datum, an dem Sie die Forderung beglichen haben, sondern der 01.01. des folgenden Kalenderjahres. Bei Schuldnerverzeichnissen von Amtsgerichten wird hingegen der exakte Tag angerechnet.