Der Finanzexperte Denny Neidhardt hat sich intensiv mit Viainvest auseinandergesetzt und seine Erfahrungen geteilt. Dieser Artikel beleuchtet die Funktionsweise von Viainvest und gibt Einblicke in Neidhardts Einschätzungen.​ 

Was wird unter Viainvest verstanden? 

Viainvest ist eine lettische P2P-Plattform, die es Investoren ermöglicht, in Konsumentenkredite zu investieren. Die Plattform ist Teil der VIA SMS Group, einem seit 2009 etablierten Finanzdienstleister, der in mehreren europäischen Ländern tätig ist. Viainvest bietet Anlegern die Möglichkeit, in rückkaufbesicherte Kredite zu investieren und dabei Renditen von bis zu 13 % zu erzielen.  

Seit 2021 ist die Plattform gemäß MiFID II reguliert, was zusätzliche Sicherheit für Investoren bietet. Die Viainvest-Erfahrungen von Denny Neidhardt liefern wertvolle Einblicke in die Funktionsweise und Zuverlässigkeit der Plattform.​ 

Denny Neidhardts Erfahrungen mit Viainvest 

Denny Neidhardt ist Betreiber des Blogs „re:think P2P“. In seinen Berichten über Viainvest hebt er sowohl positive Aspekte als auch Herausforderungen hervor.​ 

Positive Aspekte 

Denny Neidhardt investiert seit 2018 in Viainvest. In seinen Berichten betont er die Zuverlässigkeit der Plattform, die ihm kontinuierliche Renditen oberhalb von 10 % ermöglicht hat. Besonders positiv hebt er hervor, dass es keine Ausfälle oder Zahlungsverspätungen gab, was für die Stabilität der Plattform spricht.  

Zudem schätzt er die konservative Geschäftspolitik und die Zurückhaltung im Marketing, was seiner Meinung nach zu einem unaufgeregten und verlässlichen Investment führt. Im Vergleich zu anderen Start-ups im FinTech-Bereich überzeugt Viainvest durch eine solide Unternehmensführung und nachhaltiges Wachstum. Diese Aspekte unterstreichen die Attraktivität von Viainvest als Investmentplattform im P2P-Bereich. 

Herausforderungen und Eigenheiten

Trotz seiner positiven Erfahrungen mit Viainvest weist Denny Neidhardt auf spezifische Herausforderungen hin, die mit der Regulierung der Plattform einhergingen. Der Übergang zur regulierten P2P-Plattform gemäß MiFID II erforderte Anpassungen, insbesondere die Umstellung von Abtretungsverträgen auf Asset-Backed Securities (ABS).  

Diese Veränderungen brachten zusätzliche Anforderungen an die Plattform und die Investoren mit sich. Neidhardt betrachtet diese Schritte jedoch als notwendig, um langfristige Stabilität und Sicherheit für die Anleger zu gewährleisten. Er betont, dass solche regulatorischen Maßnahmen das Vertrauen in die Plattform stärken und die Transparenz erhöhen, was letztlich sowohl den Anlegern als auch dem gesamten P2P-Sektor zugutekommt. 

Geschäftsmodell und Regulierung 

Viainvest vergibt hauptsächlich Konsumentenkredite in mehreren europäischen Ländern und ermöglicht Investoren, sich direkt an diesen Krediten zu beteiligen. Die Plattform unterliegt strengen Auflagen, die Transparenz und Anlegerschutz gewährleisten. Eine zentrale Sicherheitsmaßnahme ist die Rückkaufgarantie: Gerät ein Kreditnehmer in Verzug, verpflichtet sich der ursprüngliche Kreditgeber, den ausstehenden Betrag zurückzuerstatten.  

Dies minimiert das Ausfallrisiko für Anleger erheblich. Zudem werden Investitionen in Form von Asset-Backed Securities (ABS) strukturiert, was zusätzliche Sicherheit schafft. Durch diese regulatorischen Maßnahmen bietet Viainvest eine stabile Grundlage für P2P-Investitionen, während die strengen EU-Vorgaben das Vertrauen in die Plattform stärken. 

Rendite und Risiko 

Die angebotenen Renditen von bis zu 13 % sind im P2P-Bereich überdurchschnittlich und machen Viainvest für Anleger attraktiv. Neidhardt weist jedoch darauf hin, dass hohe Erträge immer mit gewissen Risiken einhergehen. Kreditnehmerausfälle, wirtschaftliche Schwankungen und regulatorische Änderungen können sich auf die Rendite auswirken. Eine breite Diversifikation über mehrere Kredite und Plattformen hinweg ist daher essenziell, um das Gesamtrisiko zu minimieren. 

Zudem ist ein solides Verständnis des Geschäftsmodells notwendig, insbesondere im Hinblick auf die Rückkaufgarantie und die Struktur der Asset-Backed Securities (ABS). Wer sich dieser Faktoren bewusst ist, kann langfristig von den Chancen der Plattform profitieren und ein ausgewogenes Portfolio aufbauen.​ 

Fazit 

Viainvest präsentiert sich als etablierte und zuverlässige P2P-Plattform mit attraktiven Renditemöglichkeiten. Die positive Einschätzung von Denny Neidhardt unterstreicht die Stabilität und Zuverlässigkeit der Plattform. Dennoch sollten Investoren stets die Risiken von P2P-Investitionen berücksichtigen und eine sorgfältige Due Diligence durchführen, bevor sie investieren.

Wie funktioniert Dienstrad-Leasing? 

Beim Dienstrad-Leasing least der Arbeitgeber oder die selbstständige Person ein Fahrrad über einen Leasinganbieter. Die Raten werden über die Gehaltsabrechnung des Mitarbeiters oder als Betriebsausgabe des Selbstständigen gezahlt. Nach der Vertragslaufzeit besteht meist die Möglichkeit, das Rad zu einem Restwert zu übernehmen oder es zurückzugeben. 

Viele Leasinganbieter bieten Komplettpakete an, die neben dem Fahrrad auch eine Versicherung sowie Wartungs- und Serviceleistungen umfassen. Dadurch entstehen kalkulierbare monatliche Kosten, ohne dass unerwartete Reparaturausgaben aufkommen. Für Arbeitgeber und Angestellte bedeutet dies eine unkomplizierte Abwicklung, da die Administration oft vom Leasinganbieter übernommen wird. 

Steuervorteile und finanzielle Anreize 

Einer der größten Vorteile des Dienstrad-Leasings liegt in den steuerlichen Ersparnissen. Bei Angestellten erfolgt die Verrechnung der Leasingraten oft über die sogenannte Gehaltsumwandlung, wodurch das Bruttogehalt reduziert und weniger Lohnsteuer fällig wird. 

Arbeitgeber können ihren Mitarbeitenden das Dienstrad auch zusätzlich zum Gehalt zur Verfügung stellen. In diesem Fall entfällt die Gehaltsumwandlung, sodass der Angestellte das Rad ohne eigene finanzielle Einbußen nutzen kann. Unternehmen profitieren dadurch von zufriedenen Mitarbeitenden und einem Imagegewinn als umweltbewusster Arbeitgeber. 

Selbstständige können die Leasingraten als Betriebsausgaben geltend machen und so ihre Steuerlast senken. Das Finanzamt akzeptiert Diensträder als Geschäftsausgaben, sofern sie beruflich genutzt werden. Ein weiterer Vorteil ist, dass keine hohe Einmalzahlung erforderlich ist, was die Liquidität schont. 

Für Selbstständige: Einsparpotenzial und Flexibilität 

Gerade für Selbstständige bietet das Leasing eines Dienstrads eine flexible Alternative zum klassischen Firmenwagen. Da die monatlichen Raten als betriebliche Kosten abgesetzt werden können, ergibt sich ein steuerlicher Vorteil. Gleichzeitig entfällt die Notwendigkeit einer hohen Einmalinvestition, wie sie beim Direktkauf eines hochwertigen Fahrrads oder E-Bikes anfallen würde. 

Business Bikes sind dabei eine der vielen Optionen, die speziell für Unternehmen und Selbstständige entwickelt wurden. Viele Leasinganbieter arbeiten mit Herstellern und Händlern zusammen, um passende Modelle und Konditionen bereitzustellen. Dabei sind nicht nur klassische Fahrräder, sondern auch hochwertige E-Bikes oder Lastenräder im Angebot, die besonders für Stadtfahrten oder den Transport von Waren und Arbeitsmaterialien interessant sein können. 

Für Unternehmen: Mehr als ein Mitarbeiter-Benefit 

Unternehmen profitieren nicht nur steuerlich vom Dienstrad-Leasing, sondern können auch ihre Attraktivität als Arbeitgeber steigern. Immer mehr Beschäftigte legen Wert auf nachhaltige und gesunde Mobilitätslösungen. Ein Dienstrad-Angebot kann als Zusatzleistung zur Gehaltserhöhung dienen, ohne dass sich die Lohnnebenkosten für den Arbeitgeber erhöhen. 

Darüber hinaus gibt es in einigen Städten Förderprogramme für Unternehmen, die ihren Mitarbeitenden Diensträder zur Verfügung stellen. Diese Programme können zusätzliche finanzielle Vorteile bringen und die Entscheidung für das Leasing erleichtern. 

Ein weiterer Vorteil ist die positive Außenwirkung: Unternehmen, die nachhaltige Mobilität fördern, werden als umweltbewusst wahrgenommen, was sich positiv auf das Markenimage auswirken kann. In Zeiten des Fachkräftemangels kann das Dienstrad-Leasing daher ein attraktives Argument im Wettbewerb um talentierte Mitarbeitende sein. 

Welche Kosten kommen auf Sie zu? 

Die Kosten für das Dienstrad-Leasing setzen sich aus mehreren Faktoren zusammen: 

• Anschaffungspreis des Fahrrads: Hochwertige E-Bikes oder Lastenräder können mehrere Tausend Euro kosten. 
• Leasingrate: Diese hängt vom Kaufpreis und der Laufzeit des Vertrags ab. 
• Versicherung: Oft verpflichtend, schützt sie das Rad gegen Diebstahl und Schäden. 
• Wartungspakete: Viele Leasinganbieter bieten zusätzliche Servicepakete für Reparaturen und Inspektionen an. 

Trotz monatlicher Leasingkosten kann sich das Modell finanziell lohnen, insbesondere durch Steuerersparnisse und vermiedene Sprit- oder Parkkosten. Wer das Fahrrad regelmäßig nutzt, profitiert langfristig von geringen laufenden Kosten im Vergleich zu einem Auto. 

Gibt es Nachteile? 

Wie jedes Finanzierungsmodell hat auch das Dienstrad-Leasing einige potenzielle Nachteile: 

• Vertragsbindung: Wer sich für Leasing entscheidet, geht in der Regel eine feste Laufzeit von 36 Monaten ein. 
• Übernahme am Vertragsende: Das Rad kann oft zu einem Restwert übernommen werden, dieser kann aber je nach Anbieter variieren. 
• Einschränkungen für Selbstständige: Während Angestellte die Steuerersparnisse über die Gehaltsumwandlung realisieren, müssen Selbstständige individuell prüfen, ob sich das Leasing steuerlich rechnet. 
• Einschränkung auf Dienstnutzung: Während ein Firmenwagen oft auch privat genutzt werden kann, gibt es für Diensträder in manchen Verträgen Einschränkungen, die eine private Nutzung begrenzen oder an Bedingungen knüpfen. 

Dienstrad oder Direktkauf – was ist besser? 

Ob sich Leasing oder Direktkauf mehr lohnt, hängt von individuellen Faktoren ab: 

• Häufige Nutzung: Wer regelmäßig mit dem Rad unterwegs ist, kann vom Leasing profitieren, da hochwertige Modelle oft teuer sind. 
• Finanzielle Mittel: Wer die Summe für den Direktkauf problemlos aufbringen kann, spart sich langfristig Kosten. 
• Steuervorteile: Angestellte profitieren besonders von der Gehaltsumwandlung, während Selbstständige individuell kalkulieren müssen. 
• Flexibilität: Wer nicht an einen Leasingvertrag gebunden sein möchte, sollte den Kauf in Erwägung ziehen. 

Besonders in Großstädten kann das Dienstrad eine sinnvolle Alternative zum Auto sein, um Staus und Parkplatzprobleme zu vermeiden. Wer sich für das Leasing entscheidet, sollte sich jedoch im Vorfeld genau über die Vertragsbedingungen informieren. 

Fazit: Für wen lohnt sich das Dienstrad-Leasing? 

Dienstrad-Leasing bietet steuerliche Vorteile und fördert nachhaltige Mobilität. Besonders für Unternehmen, die ihren Mitarbeitenden eine attraktive Zusatzleistung bieten wollen, ist das Modell interessant. Selbstständige profitieren von der Möglichkeit, hochwertige Fahrräder ohne hohe Einmalinvestition zu nutzen, sollten aber genau rechnen, ob sich das Leasing im Vergleich zum Kauf lohnt. 

Letztlich hängt die Entscheidung davon ab, wie oft das Fahrrad genutzt wird, welche steuerlichen Vorteile individuell greifen und ob die langfristige Bindung an einen Leasingvertrag akzeptabel ist. Wer flexibel bleiben will und keine langfristige Verpflichtung eingehen möchte, sollte den Direktkauf in Betracht ziehen.

FAQ zum Thema Dienstrad-Leasing für Selbstständige und Unternehmen

Wie funktioniert das Dienstrad-Leasing für Angestellte?

Beim Dienstrad-Leasing für Angestellte wird das Fahrrad über die Gehaltsumwandlung finanziert, wodurch das Bruttogehalt reduziert wird und weniger Lohnsteuer fällig wird. Das Dienstrad kann nach Ablauf des Leasingvertrags zu einem Restwert übernommen oder zurückgegeben werden.

Welche steuerlichen Vorteile bietet Dienstrad-Leasing?

Für Angestellte gibt es steuerliche Vorteile durch die Gehaltsumwandlung, bei der das Bruttogehalt verringert und somit weniger Lohnsteuer gezahlt wird. Selbstständige können die Leasingraten als Betriebsausgaben absetzen, wodurch sie ihre Steuerlast senken.

Für wen lohnt sich Dienstrad-Leasing?

Dienstrad-Leasing lohnt sich vor allem für Unternehmen, die ihren Mitarbeitenden eine nachhaltige Mobilitätslösung bieten möchten, sowie für Selbstständige, die die steuerlichen Vorteile und die Flexibilität des Leasings nutzen wollen. Besonders für Personen, die regelmäßig mit dem Rad fahren, bietet es eine günstige Möglichkeit, ein hochwertiges Fahrrad oder E-Bike zu nutzen.

Was sind die finanziellen Vorteile des Dienstrad-Leasings?

Durch Dienstrad-Leasing können Unternehmen und Selbstständige von steuerlichen Vorteilen profitieren, wie z.B. der Reduzierung der Lohnsteuer bei Angestellten und der Absetzbarkeit der Leasingraten als Betriebsausgaben bei Selbstständigen. Zudem fallen keine hohen Einmalzahlungen an, was die Liquidität schont.

Welche Kosten entstehen beim Dienstrad-Leasing?

Die monatlichen Kosten setzen sich aus dem Anschaffungspreis des Fahrrads, der Leasingrate, der Versicherung sowie optionalen Wartungs- und Servicepaketen zusammen. Die Höhe der Leasingrate hängt von der Art des Fahrrads und der Vertragslaufzeit ab.

Vorteile der Digitalisierung für die E-Rechnung

Die Digitalisierung hat die traditionelle Rechnungsstellung grundlegend verändert. Elektronische Rechnungen bergen erhebliche Effizienzsteigerungen, da sie schneller erstellt, übermittelt und verarbeitet werden. Durch den Verzicht auf Papier sparen Unternehmen erhebliche Kosten und leisten einen Beitrag zur Nachhaltigkeit. Die automatisierte Verarbeitung reduziert zudem die Fehleranfälligkeit, da manuelle Eingaben minimiert werden. 

Aufbewahrungspflichten leichter nachkommen 

Ein weiterer Vorteil liegt in der verbesserten Nachverfolgbarkeit und Archivierung. E-Rechnungen werden in digitalen Systemen strukturiert gespeichert und Unternehmen haben damit die Möglichkeit, sie problemlos zu durchsuchen. Diese Systeme erleichtern es Verantwortlichen, den gesetzlichen Anforderungen an die Aufbewahrung von Dokumenten zu entsprechen. So kommt es nicht zu Problemen oder gar Strafen, weil ein bestimmtes Dokument nicht ordnungsgemäß abgelegt wurde und nicht auffindbar ist. 

Technologische Innovationen und ihre Rolle

Technologische Innovationen wie die Digitalisierung von vermögenswirksamen Leistungen haben die Entwicklung und Verbreitung der E-Rechnung entscheidend vorangetrieben und cloudbasierte Plattformen erlauben es Unternehmen, Rechnungen flexibel zu erstellen und zu verwalten. Diese Systeme sind besonders für kleine und mittlere Unternehmen attraktiv, da sie kostengünstige Lösungen bereitstellen und keine aufwendige IT-Infrastruktur erfordern. Außerdem ermöglichen sie eine größtmögliche Individualisierung. Die Betriebe nutzen nur diejenigen Funktionen, die sie tatsächlich brauchen. 

Der Zusammenhang zwischen E-Rechnung und Blockchain 

Eine weitere Schlüsseltechnologie ist die Blockchain. Diese gewährt eine sichere und transparente Möglichkeit, E-Rechnungen zu speichern und zu validieren; durch die Unveränderbarkeit der Daten in einer Blockchain werden Manipulationen nämlich ausgeschlossen. Künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen spielen ebenfalls eine wichtige Rolle. Sie erlauben die Automatisierung von Prozessen wie der Prüfung von Eingangsrechnungen oder der Erkennung von Anomalien. In diesen Bereichen wird aktuell stark geforscht. Es ist daher anzunehmen, dass sie für die Gesellschaft als Ganzes und Unternehmen im Speziellen in Zukunft eine immer wichtigere Rolle spielen werden. Wer sich schon heute darauf einstellt, verschafft sich also Wettbewerbsvorteile. 

Herausforderungen und rechtliche Aspekte

Trotz der vielen Vorteile bringt die Digitalisierung der Rechnungsstellung auch Herausforderungen mit sich. Eine der größten Hürden ist die Standardisierung, denn unterschiedliche Formate und Anforderungen in verschiedenen Ländern oder Branchen erschweren die Einführung von E-Rechnungen. Hier haben Initiativen wie ZUGFeRD oder Factur-X Standards geschaffen, die den Austausch von E-Rechnungen erleichtern. Bevor Unternehmen diese Optionen zur Verfügung haben, müssen sie allerdings ein umfassendes Digitalkonzept erstellen und die nötige digitale Infrastruktur aufbauen. 

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist der Datenschutz. Die digitale Verarbeitung und Speicherung von Rechnungsdaten erfordern strikte Maßnahmen, um die Einhaltung der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) sicherzustellen. Unternehmen müssen sicherstellen, dass sensible Informationen vor unbefugtem Zugriff geschützt sind. Ferner ist die Integration neuer Technologien in bestehende Systeme oft mit hohen Kosten verbunden. Besonders kleinere Unternehmen sehen sich vor der Herausforderung, die notwendigen Investitionen zu tätigen, um mit größeren Wettbewerbern Schritt zu halten. 

Zukunftsaussichten der E-Rechnung

Die Bedeutung der E-Rechnung wird in den kommenden Jahren weiter zunehmen. Regierungen und Organisationen fördern die Nutzung, indem sie elektronische Rechnungen in vielen Ländern zur Pflicht machen. Dies ist Teil der Bemühungen, die Transparenz zu erhöhen und Steuerhinterziehung zu bekämpfen. Innovationen wie die Vernetzung von E-Rechnungen mit anderen Geschäftsdokumenten und -prozessen steigern den Nutzen weiter. Beispielsweise würde die Integration von E-Rechnungen in Supply-Chain-Systeme die Zusammenarbeit zwischen Unternehmen verbessern und die Effizienz entlang der gesamten Lieferkette erhöhen.  

Die Digitalisierung eröffnet zudem neue Möglichkeiten für datenbasierte Analysen. Unternehmen gewinnen aus den in E-Rechnungen enthaltenen Informationen wertvolle Erkenntnisse, etwa zur Optimierung von Zahlungsprozessen oder zur Identifikation von Kostensenkungspotenzialen. Das funktioniert aber nur dann, wenn sie sich zeitnah mit dem Thema auseinandersetzen und die notwendigen Voraussetzungen für einen erfolgreichen Einsatz von E-Rechnungen schaffen. 

Im digitalen Zeitalter wird die E-Rechnung immer wichtiger 

Die Digitalisierung hat die E-Rechnung zu einem zentralen Instrument moderner Geschäftsprozesse gemacht. Sie bietet zahlreiche Vorteile, wie Effizienzsteigerungen, Kostensenkungen und eine hohe Nachhaltigkeit. Gleichzeitig erfordert sie jedoch die Überwindung technologischer und rechtlicher Herausforderungen. Mit der fortschreitenden Entwicklung digitaler Technologien wird die Bedeutung der E-Rechnung trotzdem weiter zunehmen und neue Möglichkeiten für Unternehmen eröffnen. Die Umstellung auf E-Rechnungen ist somit ein Schritt in Richtung Digitalisierung und ein Weg zu mehr Wettbewerbsfähigkeit und Zukunftssicherheit.  

Fazit

Die Digitalisierung hat die Rechnungsstellung erheblich vereinfacht. E-Rechnungen bieten schnelle Erstellung, Kostensenkungen und Fehlerreduktion durch Automatisierung. Die digitale Archivierung erleichtert die Einhaltung gesetzlicher Aufbewahrungspflichten und schützt vor Strafen. Technologische Innovationen wie Blockchain und KI werden den Prozess weiter optimieren. Allerdings müssen Unternehmen Herausforderungen wie die Standardisierung und Datenschutzbestimmungen meistern, um die vollen Vorteile der E-Rechnung auszuschöpfen. Der Trend zur E-Rechnung wird sich in den kommenden Jahren weiter verstärken, da gesetzliche Vorgaben und technologische Entwicklungen die Digitalisierung vorantreiben.

FAQ zum Thema Einfluss der Digitalisierung auf die E-Rechnung

Was sind die Hauptvorteile der E-Rechnung?

Die E-Rechnung bietet eine Reihe von Vorteilen, wie schnellere Erstellung und Übermittlung, Kostensenkungen durch den Verzicht auf Papier, und eine geringere Fehlerquote aufgrund automatisierter Prozesse. Auch die digitale Archivierung erleichtert die Einhaltung gesetzlicher Aufbewahrungspflichten.

Welche Technologien unterstützen die E-Rechnung?

Technologien wie Blockchain und künstliche Intelligenz spielen eine wichtige Rolle bei der Weiterentwicklung der E-Rechnung. Blockchain sorgt für sichere und unveränderliche Daten, während KI und maschinelles Lernen Prozesse wie die Prüfung von Eingangsrechnungen und die Anomalieerkennung automatisieren.

Welche Herausforderungen bestehen bei der Einführung von E-Rechnungen?

Eine der größten Herausforderungen ist die Standardisierung, da unterschiedliche Formate und Anforderungen in verschiedenen Ländern und Branchen bestehen. Zudem müssen Unternehmen in digitale Infrastruktur investieren und sicherstellen, dass Datenschutzbestimmungen wie die DSGVO eingehalten werden.

Wie kann die E-Rechnung zur Effizienzsteigerung beitragen?

Durch die Automatisierung der Rechnungsstellung und -verarbeitung können Unternehmen Zeit und Ressourcen sparen. Zudem ermöglicht die digitale Archivierung eine schnelle und einfache Suche und Einhaltung von Aufbewahrungspflichten, was die Effizienz des gesamten Rechnungsprozesses erhöht.

Was sind die Zukunftsaussichten der E-Rechnung?

Die Bedeutung der E-Rechnung wird weiter zunehmen, da viele Regierungen und Organisationen den Einsatz elektronischer Rechnungen fördern. Innovationspotenziale, wie die Integration von E-Rechnungen in Geschäftsprozesse und die Analyse von Rechnungsdaten, werden Unternehmen zusätzliche Chancen zur Effizienzsteigerung und Kostenoptimierung bieten.

Der digitale Wandel schafft besonders beim Banking und bei finanziellen Dienstleistungen Tatsachen: Bereits fast die Hälfte der Deutschen nutzt für ihre Bankgeschäfte das Online-Banking. Allerdings: Wer via Rechner und Smartphone überweisen und sparen will, sollte einiges über die dabei genutzten Finanz-Apps wissen. 

Etwa 17 Prozent legen ihr Geld online an 

Eine unlängst veröffentlichte Umfrage des eco – Verband der Internetwirtschaft e.V. zeigt, dass das Online-Banking mit 43,7 Prozent die häufigste Form der digitalen Finanzverwaltung darstellt. Alles in allem nutzen laut der Studie sogar 49,2 Prozent digitale Tools, um finanzielle Dinge aller Art zu regeln. 

Dabei verwenden 24,9 Prozent der Befragten ihren Rechner oder ihr Smartphone, um ihre Steuererklärung zu machen. 16,9 Prozent verwalten ihre Geldanlage online, und 12,5 Prozent archivieren ihre Versicherungsverträge digital. Allerdings: Mit 45,4 Prozent nutzt fast jede zweite befragte Person zurzeit noch keine digitalen Werkzeuge, um ihre finanziellen Belange zu regeln. 

Finanz-Apps als Spezialisten und Alleskönner 

Mittlerweile gibt es eine Fülle von Finanz-Apps, mit denen man seine Geldbelange online erledigen kann. Neben Applikationen, die sich auf einzelne Funktionen wie zum Beispiel das Dokumentieren der eigenen Ein- und Ausgaben beschränken, gibt es auch solche, die viele nützliche Tools in sich vereinen. 

Ein typischer Vertreter dieser Art ist die mytecis-App des Finanzdienstleisters tecis. Mit der Applikation haben Nutzerinnen und Nutzer Zugriff auf all ihre Konten bei mehr als 3.000 Geldinstituten, inklusive Überweisungsfunktion. Daneben können sie ihre Versicherungsverträge digital verwalten. Zusätzlich ermöglicht die tecis-Applikation noch den Zugriff aufs eigene Online-Portfolio. Umfassender Datenschutz sowie Tipps rund ums Thema Finanzen runden den Funktionsumfang nach Aussage von tecis ab. 

Wichtiges zum Thema Datensicherheit 

Dennoch: Finanz-Apps aller Art sind mit Vorsicht zu genießen, denn sie arbeiten mit sehr sensiblen Daten und sind daher oft das Ziel von Cyberkriminellen. Deshalb ist es wichtig, sowohl sein digitales Endgerät als auch die App selbst mit Gesichtserkennung, Fingerabdruck und stark verschlüsselten Passwörtern vor dem Zugriff Dritter zu sichern. 

Noch mehr Sicherheit bietet die Zwei-Faktor-Authentifizierung: Sie erfolgt durch das Zusenden eines Zugangscodes per SMS, der zusätzlich eingegeben werden muss, um die App zu nutzen. 

Mögliche Nachteile bei der Nutzung 

Neben der Gefahr durch Hacker und Malware gibt es noch weitere Punkte, die Nutzerinnen und Nutzer von Finanz-Apps im Hinterkopf haben sollten. Dazu gehört in erster Linie die Abhängigkeit von WLAN und Internet. Kommt es hier zu Störungen, gibt es keinen Zugang zum Konto mehr. Dasselbe gilt, wenn der Akku unterwegs leer ist und weit und breit keine Lademöglichkeit in Sicht ist. 

Ein weiterer, wichtiger Kritikpunkt: Eine App kann keine Finanzberaterin und keinen Finanzberater ersetzen. Wer sich folglich nur noch auf Infos aus der App oder aus dem Netz verlässt, muss viel fachliches Know-how mitbringen, um bei finanziellen Entscheidungen keinen Schiffbruch zu erleiden. 

Das gilt besonders für Anlagen, die langfristig auf eine attraktive Rendite abzielen, etwa bei der privaten Altersvorsorge. Wer hier mangels Wissens eine suboptimale Wahl trifft, schmälert so womöglich spätere Zinserträge. 

Seit 2004 werden vermehrt Brillenversicherungen abgeschlossen, denn seitdem werden die Kosten für die Anschaffung einer Sehhilfe nicht mehr von den gesetzlichen Versicherungen übernommen. Lediglich Kinder du Jugendliche bis 18 Jahre und sehbehinderte Personen erhalten die nötige Sehhilfe kostenlos. Der Kauf einer Brille wird so für viele Verbraucher zu einer teuren Anschaffung, denn diese Sehhilfen können mehrere Hundert Euro kosten. Eine Brillenversicherung kann sich daher in einigen Fällen lohnen.

Welche Leistungen umfasst eine Brillenversicherung?

Grundsätzlich gilt: Die Leistungen von Brillenversicherungen sind nicht gesetzlich geregelt. Somit kann die Versicherung selbst entscheiden, welche Leistungen sie dem Verbraucher anbietet.

Üblicherweise übernimmt die Brillenversicherung entweder die gesamten Kosten für eine Brille oder leistet eine Zuzahlung, übernimmt also einen Teil des Kaufpreises. Dabei wird in der Regel ein maximaler Höchstbetrag oder ein Prozentsatz festgesetzt, den die Versicherung je Brille leistet. Diese Leistung ist in der Regel zusätzlich zeitlich eingegrenzt. So übernehmen viele Versicherungen die Kosten für eine neue Brille nur alle zwei Jahre. Im Gegenzug erhält die Brillenversicherung einen jährlichen Beitrag, der von Anbieter zu Anbieter stark variieren kann.

Wann lohnt sich die Brillenversicherung?

Die wichtigste Frage für Sie als Verbraucher ist wohl, ob und wann sich der Abschluss einer solchen Versicherung lohnt.
Da die gesetzlichen Versicherung Sehhilfen bis zum 18. Lebensjahr noch bezahlen, lohnt sich die Brillenversicherung vor der Volljährigkeit natürlich nicht. Generell ist diese Frage nur schwer zu beantworten, da sie von individuellen Faktoren abhängig ist – was sich für den einen lohnt, kann für den anderen verschwendetes Geld sein.

Verbraucher sollten daher prüfen, wie stark sich die Sehleistung in den kommenden Jahren voraussichtlich verschlechtern wird. Häufig nimmt das Sehvermögen mit steigendem Alter, spätestens aber zwischen dem 35. Und dem 45. Lebensjahr stark ab. Auch, wenn bereits im Jugendalter Kurz- oder Weitsichtigkeit festgestellt wird, können Sie damit rechnen, dass sich das Sehvermögen in den kommenden Jahren noch einmal etwas verschlechtern wird. Der individuelle Verlauf kann in der Regel auch mit dem Augenarzt abgesprochen werden.

Eine Brillenversicherung kann sich auch dann lohnen, wenn die Sehhilfe in verschiedenen Formen benötigt wird: Heutzutage sind auch spezielle Brillen für sportliche Aktivitäten oder Sonnenbrillen mit Sehstärke erhältlich. Sollen diese zusätzlich zur gewöhnlichen Alltagsbrille angeschafft werden, entstehen natürlich weitere Kosten – auch hier kann eine Brillenversicherung daher durchaus sinnvoll sein.

Nicht zuletzt spielt natürlich auch der Preis der Brille eine Rolle – abhängig von den jährlichen Beiträgen können Sie so mit einem Finanzberater berechnen, wann sich eine Brillenversicherung für Sie lohnt. Wenn Sie beispielsweise zwei Jahre lang jeweils 200 Euro zahlen und dann eine neue Brille benötigen, lohnt sich die Versicherung, wenn die neue Brille mehr als 400 Euro kostet. Diese einfache Rechnung ist allerdings mit Tücken versehen, denn bei einem Verlust aus Eigenverschulden übernehmen viele Brillenversicherungen die Neuanschaffung nicht.

Kosten

Die Kosten für eine Brillenversicherung variieren enorm, da jeder Anbieter selbst entscheidet, wie hoch die monatlichen und jährlichen Beiträge sein sollen. Die Beiträge sind von verschiedenen Faktoren abhängig und werden meistens zum großen Teil vom Alter des Versicherten bestimmt: Während eine Person von 20 Jahren zum Beispiel nur etwa 16 Euro zahlt, belaufen sich die Kosten ab dem 50. Lebensjahr beim gleichen Anbieter schon auf circa 28 Euro.

Häufig werden auch feste jährliche Beiträge festgelegt, die sich in der Regel auf ungefähr 150 Euro bis 300 Euro belaufen. Die Konditionen der einzelnen Anbieter sind jedoch individuell geregelt und sollten von Ihrem Finanzberater geprüft werden, bevor Sie eine Versicherung abschließen!

Die Finanzkrise der Jahre 2007/2008 liegt zumindest gefühlt schon lange hinter uns. Trotzdem ist es an den Kapitalmärkten nicht wirklich ruhig geworden. Besonders die Staatsschulden haben in den letzten Jahren regelmäßig Ökonomen beschäftigt. Und über Jahre hat man zusehen können, wie die Zentralbanken – allen voran die EZB (Europäische Zentralbank) – an der Zinsschraube gedreht haben. Zuletzt sorgte die EZB mit ihrer Zinssenkung auf 0 Prozent für Aufsehen. Das Problem: Was die Wirtschaft in der Eurozone ankurbeln soll, ist für Verbraucher eine Herausforderung. Gerade das Zinssparen ist in den letzten Jahren zunehmend schwerer geworden.
Die Zentralbank wird für ihre Entscheidungen und die Auswirkungen einer „Politik des billigen Geldes“ immer wieder kritisiert. Denn die Folgen bekommen derzeit Sparer massiv zu spüren. Betrachtet man beispielsweise die Entwicklung der Guthabenzinsen für Einlagen mit einer Kündigungsfrist von bis zu drei Monaten, hat sich das Zinsniveau laut Bundesbank zwischen Februar 2015 bis Februar 2016 um etwa ein Drittel reduziert. Mittlerweile ist die Entwicklung so dramatisch, dass Banken sogar einige der bislang kostenlos angebotenen Leistungen abschaffen wollen. Aktuell geht es an dieser Stelle unter anderem um das Girokonto. Auf was werden sich Bankkunden hier einstellen müssen? Wird bald auch das Abheben von Bargeld am Automaten Geld kosten?

EZB-Leitzinsen und ihre Wirkung

In letzter Zeit wird immer wieder über die Europäische Zentralbank und deren Zinspolitik geredet. Klar ist, dass der niedrige Leitzins für alle Verbraucher Folgen hat – und zwar negative als auch positive. Allerdings verschließt sich vielen Bürgerinnen und Bürgern der genaue Grund, warum beispielsweise das Sparen schwieriger wird oder Banken den Gürtel enger schnallen.

Über Refinanzierungsinstrumente ermöglicht die EZB beispielsweise Banken, sich mit Liquidität zu versorgen. Ist dieses Geld billig, sind die Institute nicht auf das Vermögen des „kleinen Mannes“ angewiesen. In den letzten Jahren war deshalb nach jeder Zinsentscheidung der EZB ein deutliches Minus bei den Sparzinsen, etwa für:

• Sparbuch
• Tagesgeld
• Festgeld

zu spüren. Letztlich sind von einer negativen Entwicklung bei Anlagezinsen und Renditen nicht nur Sparer betroffen. Auch institutionelle Anleger wie Versicherungen sitzen in diesem Boot. Gleichzeitig hat sich in den letzten Jahren auch deutlich gezeigt, dass Verbraucher von dieser Politik profitieren können.

Der Grund: Die Banken haben den Sollzins ihrer Kredite nach unten angepasst. Dieser offensichtliche Pluspunkt wirkt sich inzwischen auf die Banken nachteilig aus.

Wie wirkt sich das auf Girokonten und ihre Gebühren aus?

Der Grund dafür, dass Banken sich einem zunehmenden Spannungsfeld gegenübersehen, ist das sogenannte Zinsdifferenzgeschäft. Hierbei handelt es sich um einen recht einfachen Zusammenhang: Banken bekommen Geld von Kunden (Sparbuch, Tagesgeld etc.), das sie niedrig verzinsen. Gleichzeitig verleihen die Kreditinstitute Darlehen, welche mit einem höheren Kreditzins belastet werden.

Hierdurch entsteht der Bank ein Zinsgewinn (Sollzins aus dem Kredit minus Guthabenzins) – das Plus aus dem Zinsdifferenzgeschäft. Aber: Da der Guthabenzins bereits extrem niedrig ist und die Kreditzinsen in letzter Zeit ebenfalls fielen, reduziert sich der Ertrag aus dem Zinsdifferenzgeschäft, welche letztlich eine wichtige Einnahme der Banken ist. Dieses Marktumfeld hat umso stärkere Auswirkungen, je weniger sich eine Bank im Investmentbanking engagiert.

Im Ergebnis schrumpfen die Einnahmen der Kreditinstitute. Die Folge: Entweder werden die Kosten des operativen Geschäfts – etwa durch Entlassungen – reduziert oder an anderer Stelle Einnahmen generiert. Dies führt ganz zwangsläufig zu der Erkenntnis, dass derzeit noch kostenfreie Leistungen der Banken in Zukunft auf dem Prüfstand landen können. Und was dies bedeutet, dafür reicht die Fantasie der meisten Bankkunden wahrscheinlich aus.

Gibt es noch kostenlose Konten?

Bislang war im Zusammenhang mit der EZB-Politik vor allem von den Auswirkungen auf die Spareinlagen die Rede. Seit einiger Zeit kursieren aber immer ungewöhnlichere Ideen in den Medien und in der Branche. Eine der wahrscheinlich kuriosen Ideen ist das sogenannte „Helikoptergeld“. Hierbei geht es darum, dass Geld schlicht verschenkt wird, um so die Wirtschaft – durch eine höhere Verbrauchernachfrage – anzukurbeln.

Das Ergebnis – so zumindest die Idee – sind Wirtschaftswachstum und höhere Preise. Beides liegt im Interesse der EZB. Auf der anderen Seite denkt man bei Banken inzwischen immer stärker darüber nach, das kostenlose Girokonto unter den Tisch fallen zu lassen. Bei einigen Kreditinstituten hat man dieses Angebot schon länger aus dem Programm genommen. Andere Banken halten zwar noch daran fest, planen allerdings – so legen es zumindest Medienberichte nahe – bereits den Ausstieg. Nach Internet-Informationen aus dem Kontovergleich gibt es aktuell noch einige Direktbanken, die kostenlose Girokonten zur Verfügung stellen.

Letztlich bleibt es scheinbar nur eine Frage der Zeit, bis man sich als Verbraucher auf Kontoführungsgebühren – und zwar flächendeckend – einstellen muss. Vorerst scheint es hier aber nur um die Kontoführungsgebühren zu gehen. Ob es zum Gebührenschock etwa bei Bargeldverfügungen am Automaten kommt, bleibt letztlich abzuwarten. Hier werden wahrscheinlich nicht nur die Banken, sondern eventuell auch die Gerichte ein Wörtchen mitzureden haben. Vorerst findet man aber noch Konten ohne Kontogebühren.